案例背景

反洗錢監(jiān)管升級

近年來，國際社會普遍將貴金屬交易視為洗錢和恐怖融資的高風(fēng)險領(lǐng)域。由于其交易金額大、流通性強且存在匿名交易的可能，貴金屬交易常被不法分子利用進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移。為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，中國人民銀行于2025年6月30日印發(fā)了《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），并于2025年8月1日起正式施行。

新規(guī)核心內(nèi)容

《管理辦法》明確了貴金屬和寶石的定義范圍，包括黃金、白銀、鉑金等貴金屬及其制品，以及鉆石、玉石等寶石及其制品。新規(guī)要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶單筆或日累計現(xiàn)金交易金額超過10萬元時，需在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。同時，從業(yè)機(jī)構(gòu)還需遵循“了解你的客戶”原則，開展客戶盡職調(diào)查，并保存客戶身份資料和交易記錄至少10年。

面臨的挑戰(zhàn)/問題

監(jiān)管范圍擴(kuò)大

《管理辦法》將數(shù)量龐大的貴金屬和寶石經(jīng)營門店納入反洗錢監(jiān)管范疇，這無疑增加了監(jiān)管難度和工作量。如何確保這些門店能夠有效執(zhí)行新規(guī)，成為監(jiān)管部門面臨的一大挑戰(zhàn)。

中小從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)成本

對于中小貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)而言，新規(guī)的實施意味著需要投入更多資源用于反洗錢工作，包括員工培訓(xùn)、系統(tǒng)升級等。這可能會增加其合規(guī)成本，對經(jīng)營造成一定壓力。

居民交易習(xí)慣改變

長期以來，居民在購買貴金屬和珠寶時習(xí)慣使用現(xiàn)金交易。新規(guī)的實施可能會改變這一交易習(xí)慣，引導(dǎo)居民更多地采用非現(xiàn)金支付方式，以減少大額現(xiàn)金交易帶來的監(jiān)管風(fēng)險。

采用的策略/方法

系統(tǒng)化監(jiān)管框架

《管理辦法》通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，明確了從業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)和監(jiān)管要求。這有助于構(gòu)建一個“資金流-商品流-信息流”的立體監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)對非法資金流動的全鏈條追蹤。

分類管理

中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險狀況實施分類管理。對較高洗錢風(fēng)險的從業(yè)機(jī)構(gòu)采取強化監(jiān)管措施，對較低洗錢風(fēng)險的從業(yè)機(jī)構(gòu)采取簡化監(jiān)管措施或豁免采取監(jiān)管措施。這有助于合理分配監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。

行業(yè)自律機(jī)制

《管理辦法》鼓勵貴金屬和寶石交易場所、行業(yè)自律組織建立行業(yè)反洗錢自律機(jī)制，接受中國人民銀行的指導(dǎo)。這有助于加強行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督和管理，提高從業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作水平。

實施過程與細(xì)節(jié)

宣傳與培訓(xùn)

在新規(guī)實施前，中國人民銀行組織了一系列宣傳和培訓(xùn)活動，幫助從業(yè)機(jī)構(gòu)了解新規(guī)內(nèi)容、掌握反洗錢工作技能。這有助于確保新規(guī)的順利實施和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。

系統(tǒng)升級與對接

為確保大額交易報告的及時提交和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，從業(yè)機(jī)構(gòu)需要對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行升級和對接。這包括與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的系統(tǒng)對接、數(shù)據(jù)格式調(diào)整等。

客戶盡職調(diào)查

從業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶單筆或日累計現(xiàn)金交易金額超過10萬元時，需開展客戶盡職調(diào)查。這包括核實客戶身份、了解交易目的和性質(zhì)、評估洗錢風(fēng)險等。這有助于確保交易的合法性和安全性。

結(jié)果與成效評估

完善反洗錢監(jiān)管體系

新規(guī)的實施有效完善了我國的反洗錢監(jiān)管體系，填補了貴金屬和寶石交易領(lǐng)域的監(jiān)管空白。這有助于遏制洗錢和恐怖融資活動，維護(hù)金融秩序和公眾利益。

提升行業(yè)反洗錢水平

通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架和行業(yè)自律機(jī)制，新規(guī)提升了貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作水平。這有助于增強行業(yè)的整體競爭力和社會信譽。

引導(dǎo)居民交易習(xí)慣改變

新規(guī)的實施引導(dǎo)居民更多地采用非現(xiàn)金支付方式購買貴金屬和珠寶，這有助于減少大額現(xiàn)金交易帶來的監(jiān)管風(fēng)險。同時，這也促進(jìn)了支付方式的多樣化和便捷性。

經(jīng)驗總結(jié)與啟示

成功經(jīng)驗

1. 系統(tǒng)化監(jiān)管：通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，實現(xiàn)對貴金屬和寶石交易領(lǐng)域的全面監(jiān)管。
2. 分類管理：根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險狀況實施分類管理，提高監(jiān)管效率和針對性。
3. 行業(yè)自律：鼓勵行業(yè)自律組織的建立和發(fā)展，加強行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督和管理。

   啟示

4. 加強監(jiān)管合作：監(jiān)管部門應(yīng)加強與從業(yè)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等的合作與交流，共同推動反洗錢工作的發(fā)展。
5. 提升技術(shù)水平：利用現(xiàn)代科技手段提高反洗錢工作的效率和準(zhǔn)確性，如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等。
6. 加強宣傳教育：加強對公眾的反洗錢宣傳教育，提高公眾對反洗錢工作的認(rèn)識和參與度。

   Q&A

   Q1：新規(guī)對居民購買黃金等貴金屬有何影響？ A1：新規(guī)要求居民現(xiàn)金購買黃金等貴金屬超過10萬元必須上報。這可能會引導(dǎo)居民更多地采用非現(xiàn)金支付方式購買貴金屬，以減少監(jiān)管風(fēng)險。 Q2：從業(yè)機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對新規(guī)的實施？ A2：從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強對新規(guī)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，確保員工掌握反洗錢工作技能；同時，對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行升級和對接，確保大額交易報告的及時提交和數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；此外，還需加強客戶盡職調(diào)查工作，確保交易的合法性和安全性。 通過上述分析可以看出，8月1日起實施的新規(guī)對貴金屬和寶石交易領(lǐng)域的反洗錢工作產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。這一舉措不僅完善了我國的反洗錢監(jiān)管體系，還提升了行業(yè)的反洗錢工作水平，引導(dǎo)了居民交易習(xí)慣的改變。未來，隨著監(jiān)管體系的不斷完善和科技水平的不斷提高，我國的反洗錢工作將取得更加顯著的成效。