新規(guī)背景與核心內(nèi)容

新規(guī)出臺的背景

貴金屬交易因其交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，長期以來被視為洗錢和恐怖融資的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場秩序，中國人民銀行近期發(fā)布了《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。該《辦法》自2025年8月1日起正式施行，對現(xiàn)金購買貴金屬和珠寶的交易進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。

核心內(nèi)容解讀

《辦法》明確指出，從業(yè)機(jī)構(gòu)（指在中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石開采、加工和中間交易、零售、回收等現(xiàn)貨交易的交易商）開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)。具體要求包括：

• 客戶盡職調(diào)查：從業(yè)機(jī)構(gòu)需遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。
• 大額交易報(bào)告：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。
• 可疑交易報(bào)告：發(fā)現(xiàn)任何可疑交易，無論金額大小，均需及時(shí)上報(bào)。
• 信息保存：客戶身份資料和交易記錄需保存至少10年。

  新規(guī)對各方的影響

  對從業(yè)機(jī)構(gòu)的影響

  強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任

  從業(yè)機(jī)構(gòu)需要建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保合規(guī)操作。這將對從業(yè)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本和合規(guī)管理提出更高要求。

  提升合規(guī)難度

  由于貴金屬和寶石交易具有隱蔽性強(qiáng)、價(jià)值評估復(fù)雜等特點(diǎn)，從業(yè)機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)可能面臨較大挑戰(zhàn)。特別是在客戶盡職調(diào)查和大額交易報(bào)告方面，需要投入更多資源和精力。

  對消費(fèi)者的影響

  現(xiàn)金交易受限

  對于使用現(xiàn)金購買貴金屬和珠寶的消費(fèi)者來說，新規(guī)將帶來一定限制。當(dāng)交易金額超過10萬元時(shí)，需要配合從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查，包括登記身份信息、說明交易目的等。然而，這一規(guī)定對普通消費(fèi)者正常買金的影響并不大，因?yàn)槭褂盟⒖ǖ入娮又Ц斗绞讲皇艽讼拗啤?/p>

  增強(qiáng)交易透明度

  雖然新規(guī)增加了現(xiàn)金交易的復(fù)雜性，但也從一定程度上增強(qiáng)了交易的透明度。通過提交大額交易報(bào)告和保存交易記錄，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法行為，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

  對市場秩序的影響

  補(bǔ)足監(jiān)管漏洞

  將貴金屬和寶石交易納入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管體系，有助于補(bǔ)足特定非金融行業(yè)的監(jiān)管漏洞，防范金融風(fēng)險(xiǎn)向更廣泛領(lǐng)域蔓延。

  促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展

  新規(guī)的出臺將推動從業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)管理，提升行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力。這有助于促進(jìn)貴金屬和寶石行業(yè)的健康發(fā)展，提高市場競爭力。

  常見問題解答（Q&A）

  Q1：新規(guī)是否適用于所有貴金屬和寶石交易？ A1：新規(guī)主要適用于依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的從業(yè)機(jī)構(gòu)。對于提供期貨交易的機(jī)構(gòu)，如上海期貨交易所，并不受本《辦法》約束。 Q2：消費(fèi)者使用刷卡支付是否受新規(guī)影響？ A2：消費(fèi)者使用刷卡等電子支付方式購買貴金屬和珠寶不受新規(guī)限制。只有當(dāng)使用現(xiàn)金交易金額超過10萬元時(shí)，才需要配合從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查。 Q3：從業(yè)機(jī)構(gòu)如何確保合規(guī)操作？ A3：從業(yè)機(jī)構(gòu)需要建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保員工了解并遵守相關(guān)規(guī)定。同時(shí)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)報(bào)告可疑交易和大額交易。 通過本次知識普及，我們了解到從2025年8月1日起，居民現(xiàn)金購買黃金等貴金屬和珠寶超過10萬元必須上報(bào)的新規(guī)。這一規(guī)定雖然對從業(yè)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者帶來了一定限制和挑戰(zhàn)，但有助于補(bǔ)足監(jiān)管漏洞、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。作為消費(fèi)者和從業(yè)者，我們應(yīng)當(dāng)積極適應(yīng)新規(guī)要求，共同維護(hù)市場秩序和消費(fèi)者權(quán)益。