新規(guī)背景與目的

反洗錢與反恐怖融資的重要性

洗錢和恐怖融資是全球性問(wèn)題，對(duì)金融穩(wěn)定和國(guó)家安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。貴金屬交易因其交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)被視為洗錢和恐怖融資的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，加強(qiáng)這一領(lǐng)域的監(jiān)管顯得尤為重要。

新規(guī)出臺(tái)的背景

為有效遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，中國(guó)人民銀行近日發(fā)布了《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。該《辦法》旨在通過(guò)建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，規(guī)范貴金屬和寶石交易行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

新規(guī)內(nèi)容解讀

上報(bào)制度的具體要求

根據(jù)《辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)（指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石開采、加工和中間交易、零售、回收等現(xiàn)貨交易的交易商）在開展人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易時(shí)，必須履行反洗錢義務(wù)。具體要求包括：

• 客戶盡職調(diào)查：從業(yè)機(jī)構(gòu)需遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。
• 大額交易報(bào)告：客戶單筆或日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

  貴金屬與寶石的定義

  《辦法》明確，貴金屬包括黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石則指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

  從業(yè)機(jī)構(gòu)范圍

  《辦法》要求的轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)包括上海黃金交易所、中國(guó)黃金協(xié)會(huì)、中國(guó)珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會(huì)、上海鉆石交易所等會(huì)員單位或成員單位。這些機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格遵守《辦法》規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

  新規(guī)對(duì)各方面的影響

  對(duì)貴金屬交易行業(yè)的影響

  加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序

  《辦法》的出臺(tái)將進(jìn)一步加強(qiáng)貴金屬交易行業(yè)的監(jiān)管力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序。通過(guò)建立健全的反洗錢和反恐怖融資制度，有助于遏制非法金融活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

  

  提升從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)水平

  從業(yè)機(jī)構(gòu)需按照《辦法》要求，完善內(nèi)部管理制度，提升合規(guī)水平。這將對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提出更高要求，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。

  對(duì)消費(fèi)者的影響

  對(duì)日常消費(fèi)無(wú)實(shí)質(zhì)阻礙

  雖然《辦法》規(guī)定了現(xiàn)金購(gòu)買黃金等貴金屬和珠寶超過(guò)10萬(wàn)元需上報(bào)，但這對(duì)普通消費(fèi)者的日常消費(fèi)并無(wú)實(shí)質(zhì)阻礙。專家指出，當(dāng)前使用超過(guò)10萬(wàn)元現(xiàn)金購(gòu)買黃金、珠寶的消費(fèi)者相對(duì)較少，且刷卡消費(fèi)不受此《辦法》影響。

  增強(qiáng)消費(fèi)者安全意識(shí)

  《辦法》的實(shí)施有助于增強(qiáng)消費(fèi)者的安全意識(shí)。通過(guò)了解反洗錢和反恐怖融資的相關(guān)知識(shí)，消費(fèi)者可以更好地保護(hù)自己的合法權(quán)益，避免陷入非法金融活動(dòng)的陷阱。

  對(duì)反洗錢工作的推動(dòng)

  補(bǔ)足監(jiān)管漏洞，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

  《辦法》將貴金屬和寶石交易納入反洗錢監(jiān)管范圍，有助于補(bǔ)足可能存在的監(jiān)管漏洞，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)建立健全的監(jiān)管體系，可以有效遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)的發(fā)生。

  提升國(guó)際形象，對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

  《辦法》的出臺(tái)有助于提升中國(guó)在反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域的國(guó)際形象，對(duì)標(biāo)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。這將為中國(guó)在國(guó)際金融舞臺(tái)上贏得更多話語(yǔ)權(quán)和信任度。

  常見問(wèn)答

  Q1: 為什么要對(duì)貴金屬交易進(jìn)行反洗錢監(jiān)管？

  A1: 貴金屬交易因其交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)被視為洗錢和恐怖融資的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，對(duì)貴金屬交易進(jìn)行反洗錢監(jiān)管是維護(hù)金融穩(wěn)定和國(guó)家安全的必要舉措。

  Q2: 新規(guī)對(duì)消費(fèi)者有哪些影響？

  A2: 新規(guī)對(duì)消費(fèi)者的日常消費(fèi)并無(wú)實(shí)質(zhì)阻礙。使用超過(guò)10萬(wàn)元現(xiàn)金購(gòu)買黃金、珠寶的消費(fèi)者相對(duì)較少，且刷卡消費(fèi)不受此影響。同時(shí)，新規(guī)的實(shí)施有助于增強(qiáng)消費(fèi)者的安全意識(shí)。

  Q3: 從業(yè)機(jī)構(gòu)如何履行反洗錢義務(wù)？

  A3: 從業(yè)機(jī)構(gòu)需遵循“了解你的客戶”原則，開展客戶盡職調(diào)查；對(duì)單筆或日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或等值外幣現(xiàn)金交易，需在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。 通過(guò)本文的解讀，相信讀者已經(jīng)對(duì)8月1日起實(shí)施的現(xiàn)金購(gòu)金超10萬(wàn)需上報(bào)的新規(guī)有了深入了解。這一舉措雖然對(duì)貴金屬交易行業(yè)提出了更高要求，但對(duì)普通消費(fèi)者的日常消費(fèi)并無(wú)實(shí)質(zhì)阻礙。讓我們共同遵守法律法規(guī)，共同維護(hù)金融穩(wěn)定和國(guó)家安全。