案例背景

2023年，鄭州市中級(jí)人民法院審理了一起震驚社會(huì)的金融詐騙案。被告人席薇，原某銀行鄭州緯二路支行客戶經(jīng)理，在2009年至2022年間，利用虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品詐騙31名客戶共計(jì)1.6億余元，其中9000余萬(wàn)元未歸還。尤為引人注目的是，席薇將詐騙所得的6000余萬(wàn)元用于在直播平臺(tái)打賞主播，尤其是男性主播，其行為引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注。

詐騙手段與過(guò)程

虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品

席薇自2009年開(kāi)始，利用其銀行客戶經(jīng)理的身份，虛構(gòu)高收益、保本保息的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)微信、電話等方式向老客戶推薦。她承諾這些產(chǎn)品是銀行內(nèi)部產(chǎn)品，安全穩(wěn)定且回報(bào)豐厚，吸引了大量客戶投資。

私刻公章與協(xié)議偽造

為了增加詐騙的可信度，席薇私刻了銀行業(yè)務(wù)專用章，偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并在銀行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)與客戶簽訂協(xié)議，收取投資款項(xiàng)。這些行為均在銀行內(nèi)部進(jìn)行，使得客戶難以察覺(jué)異常。

資金轉(zhuǎn)移與揮霍

席薇在騙取客戶資金后，將資金轉(zhuǎn)存至其個(gè)人控制的賬戶。除部分用于購(gòu)買轎車、奢侈品、衣物及房產(chǎn)外，大部分資金被用于在直播平臺(tái)打賞主播。據(jù)判決書披露，席薇在映客直播平臺(tái)充值5951萬(wàn)元，另一平臺(tái)充值170萬(wàn)元，打賞次數(shù)超過(guò)32萬(wàn)次。

面臨的挑戰(zhàn)與問(wèn)題

受害者損失慘重

席薇的詐騙行為給受害者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。部分受害者投入的資金是其多年的積蓄，且因席薇的詐騙行為無(wú)法收回。這不僅影響了受害者的生活質(zhì)量，還對(duì)其心理造成了嚴(yán)重創(chuàng)傷。

直播平臺(tái)責(zé)任認(rèn)定

席薇在直播平臺(tái)的大額打賞行為引發(fā)了直播平臺(tái)責(zé)任認(rèn)定的爭(zhēng)議。直播平臺(tái)是否應(yīng)對(duì)席薇的詐騙行為承擔(dān)責(zé)任？如何界定平臺(tái)在用戶打賞行為中的監(jiān)管責(zé)任？這些問(wèn)題成為本案的焦點(diǎn)之一。

法律追責(zé)與贓款追繳

席薇的詐騙行為觸犯了刑法，應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。同時(shí)，如何追繳席薇打賞給主播的贓款，保護(hù)受害者的合法權(quán)益，成為本案的另一大挑戰(zhàn)。

采用的策略與方法

刑事追訴與判決

鄭州市中級(jí)人民法院對(duì)席薇的詐騙行為進(jìn)行了刑事追訴，并依法作出了判決。席薇因詐騙罪被判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。這一判決彰顯了法律的威嚴(yán)和正義。

直播平臺(tái)與主播的刑事追繳

法院認(rèn)為，席薇使用涉案款項(xiàng)向網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)充值及對(duì)主播的打賞，不屬于合理的消費(fèi)行為，客觀上造成眾多被害人被騙款項(xiàng)無(wú)法償還。因此，法院決定對(duì)直播平臺(tái)及主播進(jìn)行刑事追繳，要求退還贓款。

民事賠償訴訟

部分受害者通過(guò)民事訴訟的渠道，起訴席薇供職的銀行的上級(jí)單位，要求該行承擔(dān)賠償責(zé)任。這一訴訟為受害者提供了另一種維權(quán)的途徑。

實(shí)施過(guò)程與細(xì)節(jié)

案件調(diào)查與審判

本案的調(diào)查與審判過(guò)程歷經(jīng)數(shù)年。從受害者的報(bào)案到警方的立案?jìng)刹?，再到法院的審理與判決，每一個(gè)環(huán)節(jié)都充滿了挑戰(zhàn)。警方在席薇的住處搜到了偽造的銀行業(yè)務(wù)專用章和大量理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，這些關(guān)鍵證據(jù)為案件的偵破提供了重要線索。

直播平臺(tái)與主播的反應(yīng)

直播平臺(tái)在收到法院的刑事追繳通知后，提出了執(zhí)行異議。平臺(tái)認(rèn)為，其作為案外人，既沒(méi)有參與席薇的詐騙行為，也沒(méi)有從席薇詐騙行為中獲取非法利益。同時(shí)，平臺(tái)提供了與直播打賞相關(guān)的所有基礎(chǔ)服務(wù)，承擔(dān)了巨大的成本支出。因此，平臺(tái)認(rèn)為其不應(yīng)被追繳贓款。然而，這一異議最終被法院駁回。

贓款追繳的執(zhí)行

法院在作出刑事判決后，依法向直播平臺(tái)及主播追繳贓款。由于涉案主播眾多，法院決定對(duì)接受了兩萬(wàn)元以上打賞的主播進(jìn)行追繳。這一執(zhí)行過(guò)程充滿了復(fù)雜性和挑戰(zhàn)性，需要法院、直播平臺(tái)、主播及受害者等多方的協(xié)調(diào)與配合。

結(jié)果與成效評(píng)估

席薇的刑事責(zé)任

席薇因詐騙罪被判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。這一判決彰顯了法律的威嚴(yán)和正義，也為受害者提供了一定的心理慰藉。

直播平臺(tái)與主播的追繳責(zé)任

雖然直播平臺(tái)提出了執(zhí)行異議，但法院最終駁回了其異議，并依法向直播平臺(tái)及主播追繳贓款。這一結(jié)果保護(hù)了受害者的合法權(quán)益，也警示了直播平臺(tái)在用戶打賞行為中的監(jiān)管責(zé)任。

民事賠償訴訟的進(jìn)展

部分受害者通過(guò)民事訴訟的渠道起訴了席薇供職的銀行的上級(jí)單位。這一訴訟雖然仍在進(jìn)行中，但為受害者提供了另一種維權(quán)的途徑，也促使銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范類似事件的發(fā)生。

經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與啟示

加強(qiáng)金融監(jiān)管與內(nèi)部管理

本案暴露出金融監(jiān)管和銀行內(nèi)部管理存在的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和監(jiān)管，建立健全內(nèi)部管理制度，防范員工利用職務(wù)之便進(jìn)行詐騙等違法犯罪行為。

強(qiáng)化直播平臺(tái)監(jiān)管責(zé)任

直播平臺(tái)在用戶打賞行為中應(yīng)承擔(dān)一定的監(jiān)管責(zé)任。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶打賞行為的監(jiān)測(cè)和分析，建立健全異常交易預(yù)警機(jī)制，對(duì)于大額、頻繁的打賞行為進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和核實(shí)。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查和追繳工作，保護(hù)受害者的合法權(quán)益。

提高公眾金融素養(yǎng)與防范意識(shí)

公眾應(yīng)提高金融素養(yǎng)和防范意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)金融詐騙的識(shí)別和防范能力。在面對(duì)高收益、保本保息等誘惑時(shí)，應(yīng)保持冷靜和理性，謹(jǐn)慎投資，避免上當(dāng)受騙。

完善法律法規(guī)與監(jiān)管機(jī)制

政府和監(jiān)管部門應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和直播平臺(tái)的監(jiān)管力度。對(duì)于金融詐騙等違法犯罪行為，應(yīng)依法嚴(yán)厲打擊，保護(hù)受害者的合法權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)建立健全投資者保護(hù)機(jī)制，為受害者提供有效的維權(quán)途徑。

問(wèn)答（Q&A）

Q1: 席薇是如何實(shí)施詐騙的？ A1: 席薇利用虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，私刻公章偽造協(xié)議書，以高收益、保本保息等誘惑吸引客戶投資，并將資金轉(zhuǎn)存至其個(gè)人控制的賬戶。 Q2: 直播平臺(tái)是否需要承擔(dān)席薇詐騙的責(zé)任？ A2: 直播平臺(tái)在用戶打賞行為中應(yīng)承擔(dān)一定的監(jiān)管責(zé)任。雖然平臺(tái)沒(méi)有直接參與席薇的詐騙行為，但應(yīng)對(duì)用戶打賞行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，防范類似事件的發(fā)生。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)的調(diào)查和追繳工作。 Q3: 受害者如何維護(hù)自己的權(quán)益？ A3: 受害者可以通過(guò)刑事追訴、民事訴訟等途徑維護(hù)自己的權(quán)益。同時(shí)，政府和監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)，為受害者提供有效的維權(quán)途徑。