案例背景

2023年，一起涉及銀行女職員席薇的詐騙案在鄭州市中級(jí)人民法院宣判，引起了廣泛關(guān)注。席薇在2009年至2022年間，利用其擔(dān)任某銀行鄭州緯二路支行客戶經(jīng)理的身份，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，私刻公章，以“保本保息、收益高”等為由，騙取31名客戶共計(jì)1.6億余元的理財(cái)本金，其中9000余萬元未返還。尤為引人注目的是，席薇將其中6000余萬元用于在直播平臺(tái)打賞主播，其中大部分是男性主播。此案例不僅揭示了金融詐騙的新手段，也引發(fā)了關(guān)于直播打賞、法律追繳及資金監(jiān)管等問題的深入討論。

詐騙手段與實(shí)施過程

虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品與私刻公章

席薇自2009年開始，利用其銀行客戶經(jīng)理的身份，通過電話、微信等方式向之前認(rèn)識(shí)的客戶推薦虛構(gòu)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品承諾保本保息、收益高，吸引了大量客戶的關(guān)注。為了增加可信度，席薇偽造了理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，并加蓋了私刻的銀行業(yè)務(wù)專用章。當(dāng)客戶到銀行大額取現(xiàn)后，席薇再用辦公電腦將資金轉(zhuǎn)存、劃轉(zhuǎn)到她個(gè)人控制的賬戶。

持續(xù)詐騙與揮霍資金

席薇的詐騙行為持續(xù)了13年之久，期間她不斷以新的理財(cái)產(chǎn)品為誘餌，騙取更多客戶的資金。這些資金除了部分用于購買轎車、奢侈品、衣物及房產(chǎn)外，大部分被席薇用于在直播平臺(tái)打賞主播。據(jù)判決書披露，席薇在映客直播平臺(tái)充值5951萬元，在另一平臺(tái)充值170萬元，全部用于打賞。她曾讓一位男性才藝主播連續(xù)8個(gè)小時(shí)為其唱歌，打賞金額之大令人咋舌。

面臨的挑戰(zhàn)與問題

法律追繳與刑事責(zé)任

席薇的詐騙行為被揭露后，鄭州市中級(jí)人民法院對(duì)其作出了無期徒刑的判決，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。同時(shí)，法院還判決直播平臺(tái)及主播退還贓款。然而，這一判決引發(fā)了直播平臺(tái)及部分主播的異議。直播平臺(tái)認(rèn)為，作為案外人，既沒有參與席薇的詐騙行為，也沒有從中獲取非法利益，因此不應(yīng)被追繳。這一爭(zhēng)議凸顯了法律追繳與刑事責(zé)任在新型詐騙案件中的復(fù)雜性。

資金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范

席薇能夠成功實(shí)施如此大規(guī)模的詐騙，與銀行在資金監(jiān)管方面的漏洞密不可分。銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售、資金劃轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)存在監(jiān)管不嚴(yán)、審核不細(xì)的問題，為席薇提供了可乘之機(jī)。此外，客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也缺乏足夠的警惕性和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，容易被高收益承諾所蒙蔽。

采用的策略與方法

加強(qiáng)法律追繳力度

針對(duì)席薇詐騙案中涉及的資金追繳問題，鄭州市中級(jí)人民法院依法對(duì)直播平臺(tái)及主播進(jìn)行了追繳。法院認(rèn)為，席薇使用涉案款項(xiàng)向網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)充值及對(duì)主播的打賞不屬于合理的消費(fèi)行為，客觀上造成眾多被害人被騙款項(xiàng)無法償還，應(yīng)依法予以追繳。這一策略有效地維護(hù)了受害人的合法權(quán)益，也彰顯了法律對(duì)新型詐騙行為的嚴(yán)厲打擊態(tài)度。

完善資金監(jiān)管機(jī)制

為了防止類似詐騙案件的再次發(fā)生，銀行需要加強(qiáng)資金監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)和完善。具體而言，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的審核和監(jiān)管，確保理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性和合法性；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶資金劃轉(zhuǎn)的監(jiān)控和管理，防止資金被非法轉(zhuǎn)移或挪用。此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

實(shí)施過程與細(xì)節(jié)

在實(shí)施法律追繳的過程中，鄭州市中級(jí)人民法院充分考慮了涉案金額巨大、受害人眾多等因素，制定了詳細(xì)的追繳方案。法院首先對(duì)直播平臺(tái)及主播的涉案金額進(jìn)行了核實(shí)和確認(rèn)，然后依法向相關(guān)平臺(tái)和主播發(fā)出了追繳通知書。在追繳過程中，法院還積極與平臺(tái)和主播進(jìn)行溝通協(xié)商，爭(zhēng)取其配合執(zhí)行。同時(shí)，法院還加強(qiáng)了對(duì)受害人的安撫和救助工作，確保其合法權(quán)益得到有效保障。 在完善資金監(jiān)管機(jī)制方面，銀行采取了多項(xiàng)措施。一是加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的審核和監(jiān)管力度，確保理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)性和合法性；二是加強(qiáng)對(duì)客戶資金劃轉(zhuǎn)的監(jiān)控和管理力度，建立健全資金劃轉(zhuǎn)審批制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；三是加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育力度，提高員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；四是加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)力度，共同構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

結(jié)果與成效評(píng)估

經(jīng)過法律追繳和資金監(jiān)管機(jī)制的完善，席薇詐騙案取得了顯著的成效。一方面，受害人的合法權(quán)益得到了有效保障，部分被騙資金得以追回；另一方面，銀行和直播平臺(tái)也加強(qiáng)了自身的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力，為類似案件的防范和處置提供了有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒。然而，該案也暴露出了一些問題和不足，如資金監(jiān)管仍存在漏洞、客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待提高等，需要進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)。

經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與啟示

加強(qiáng)法律監(jiān)管與追繳力度

席薇詐騙案的成功偵破和追繳工作表明，加強(qiáng)法律監(jiān)管與追繳力度是打擊新型詐騙行為的有效手段。法院應(yīng)依法對(duì)涉案平臺(tái)和主播進(jìn)行追繳，維護(hù)受害人的合法權(quán)益；同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行和直播平臺(tái)的監(jiān)管力度，防止類似案件的再次發(fā)生。

完善資金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

為了防止類似詐騙案件的再次發(fā)生，銀行和直播平臺(tái)需要進(jìn)一步完善資金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售、資金劃轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)的審核和監(jiān)管力度；直播平臺(tái)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)用戶打賞行為的監(jiān)測(cè)和分析力度，建立健全異常交易預(yù)警機(jī)制。此外，雙方還應(yīng)加強(qiáng)合作與溝通協(xié)調(diào)力度，共同構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

提高客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與防范能力

客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品或進(jìn)行直播打賞時(shí)也應(yīng)提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。具體而言，客戶應(yīng)仔細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和投資策略等信息；同時(shí)，在直播打賞時(shí)也應(yīng)理性消費(fèi)、避免盲目跟風(fēng)或沖動(dòng)打賞等行為。通過提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，可以有效降低類似詐騙案件的發(fā)生概率。

Q&A（可選）

Q1：席薇是如何成功實(shí)施詐騙的？ A1：席薇利用其銀行客戶經(jīng)理的身份虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品并私刻公章進(jìn)行詐騙。她通過電話、微信等方式向之前認(rèn)識(shí)的客戶推薦虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，并偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書加蓋私刻的公章以增加可信度。當(dāng)客戶到銀行大額取現(xiàn)后，席薇再用辦公電腦將資金轉(zhuǎn)存、劃轉(zhuǎn)到她個(gè)人控制的賬戶。 Q2：直播平臺(tái)為何會(huì)被卷入此案并被要求退還贓款？ A2：因?yàn)橄笔褂蒙姘缚铐?xiàng)在直播平臺(tái)進(jìn)行了大量打賞行為。法院認(rèn)為這些打賞行為不屬于合理的消費(fèi)行為且客觀上造成了受害人被騙款項(xiàng)無法償還的后果，因此依法對(duì)直播平臺(tái)及主播進(jìn)行了追繳并要求退還贓款。 本案例不僅揭示了金融詐騙的新手段及其嚴(yán)重危害，也為我們提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。通過加強(qiáng)法律監(jiān)管與追繳力度、完善資金監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制以及提高客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與防范能力等措施，我們可以有效地降低類似詐騙案件的發(fā)生概率并保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。